Невралгия

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал в сбербанке. Программы Сбербанка: ипотека под материнский капитал. Кредит под самостоятельное строительство

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

Ставка – от 7.4%.
Размер займа – до 30 миллионов рублей.
Срок – до тридцати лет.
Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

Количество созаемщиков в будущем договоре.
Их общий доход.
Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

Привлекательная процентная ставка.
Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
Вы оцените прекрасные условия.
Нет дополнительных комиссий.
Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

Придется потратить немного больше времени на оформление.
Дополнительно посетить ПФР.
Любой ипотечный займ предполагает переплату.
Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
Передать документы по нему в банк.
Подписать договор с учреждением.
Зарегистрировать права собственности на объект.
После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

Паспорт.
Второй личный документ.
Справка о доходах по форме банка .
Документы о регистрации по месту пребывания.
Анкета.
Документы по жилому помещению.
Справка из ПФР.
Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

Предоставить договор.
Написать заявление на перевод средств в банк.
Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

Зайдите на страницу банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot .
Укажите сумму займа в форме.
Выберете размер первоначального взноса.
Определите продолжительность возврата.
Кликните на дополнительные пункты в форме.

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

Он прост в использовании.
Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
Вся процедура занимает минимум времени.
Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Перед тем, как оформлять кредит в Сбербанке, следует непременно задаться вопросом — какие документы нужны для ипотеки под материнский капитал? Ведь для каждого продукта в этой компании предусмотрен свой особый пакет документов, это касается и ипотечных кредитов.

Ипотека плюс материнский капитал: условия

В Сбербанке можно использовать при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Деньги могут быть направлены на первый взнос или оплату только его части.

Кредит на жилье с использованием МК, оформляемый в самом крупном банке России, имеет следующие преимущества:

Привлекательные процентные ставки
Отсутствие каких-либо комиссий
Наличие льготных условий для молодых семей
Каждая заявка рассматривается индивидуально
Наличие специальных условий для зарплатных клиентов
Для увеличения суммы можно привлечь созаемщиков
Возможность получения кредитной карты.

Какие действуют условия по кредитованию:

процентная ставка от 10,2% в год,
первоначальный взнос не менее 15%,
срок действия договора — до 30 лет,
обязательно страхование недвижимости.

Как можно получить скидки по процентной ставке? При внесении первоначального взноса от 20%, при покупке квартиры на первичном рынке у застройщика по акции, при электронной регистрации сделки и при согласии на страхование жизни и здоровья. Самые выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам.

Как получить ипотеку под МК?

Вам нужно, прежде всего, нужно заполнить заявление-анкету, образец который находится на официальном сайте . Или же данный бланк можно получить у сотрудника банка. О том, как правильно оформлять заявление, читайте на страницах нашего сайта.

После этого уже необходимо приступить к сбору бумаг. На сайте Сбербанка вывешен пакет документов для ипотеки, а именно:

Заявление-анкета заемщика и созаемщика;
Предъявляется паспорт заемщика и всех остальных участников, а также предоставляются копии всех страниц в паспорте;
Если заемщик не является держателем зарплатной карты банка, необходимо принести справку о доходах и о том, где вы состоите на службе;
Бумаги, подтверждающие, что у заемщика есть средства для оплаты первоначального взноса.
Вам понадобятся еще государственный сертификат на материнский капитал и выписка из ПФР по остатку счета.
При необходимости предъявляется документ (справка, уведомление) из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Когда ваше заявление будет рассмотрено, и вы получите предварительное одобрение, вы сможете приступить к поиску подходящего объекта недвижимости, которое подходит од ваши запросы, и удовлетворяет требованиям банка. На это вам дается 90 дней.

За этот период вы должны найти квартиру\дом, составить предварительный договор купли-продажи с продавцом, оформить оценку недвижимости. После этого вы приносите бумаги по кредитуемому жилому помещению (список зависит от типа объекта, на первичном или вторичном рынке берете), их проверяют на юридическую чистоту, и только после этого дают окончательное решение.

Вам пригласят в ипотечный центр банка, чтобы подписать договор кредитования и страхования. При необходимости, стоимость страховки можно включить в сумму кредита. И только после этого вы обращаетесь в ПФР для составления заявления на перевод денег из сертификата на кредитный счет, на руки деньги не выдаются.

Это все документы, которые нужно предоставить для получения ипотеки в Сбербанке под материнский капитал. Также рекомендуем ознакомиться с другими банками, которые предлагают выгодные ипотечные кредиты в этом году, в данной

В РФ ипотечный кредит является для многих граждан единственным способом решения жилищного вопроса. Однако нестабильная экономическая ситуация, санкции к стране и падение доходов усложняют, как процедуру получения, так и процесс погашения ипотечного займа. Поэтому государство, по мере возможности, старается помогать малоимущей категории населения. И здесь можно отметить Сбербанк с его программой «Ипотека с материнским капиталом».

Условия и плюсы ипотеки с материнским капиталом 2017

Государственным сертификатом для погашения ссуды могут воспользоваться семьи, имеющие в составе от двух детей. Допускается приобретение жилья на обоих рынках недвижимости.

Требования к заемщику

К потенциальному заемщику предъявляются такие требования:

Возраст в диапазоне 21-75 лет. Если доходы с трудовой занятостью не подтверждаются, верхняя планка опускается на 10 лет.
За 5 последних лет должен быть годовой общий и полугодовой текущий рабочий стаж. На зарплатных клиентов это требование не распространяется.
Можно привлекать до 3-х созаемщиков, чтобы увеличить лимит по займу. Однако одним заемщиком обязательно становится супруг, если не имеется действующий брачный контракт.

Новостройка или вторичное жилье

Стоит отметить, что принципиально нового Сбербанк от претендентов на жилье не требует, независимо от того, по какой программе первые рассчитывают взять квартиру в ипотеку.

Сегодня есть два варианта ипотечного кредитования в Сбербанке, где материнский капитал может быть использован, как первоначальный взнос.

Приобретение готового жилья

Первоначальный взнос, как материнский капитал может быть использован по программе Сбербанка "Приобретение готового жилья"

Акция на новостройки

Преимущества и выгода

Какие же плюсы имеет Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке:

привлекательные ставки;
продолжительный (до 30 лет) срок кредитования;
отсутствие комиссий;
льготы зарплатным клиентам и сотрудникам компаний, прошедших аккредитацию в Сбербанке;
возможность увеличения лимита по ипотеке путем привлечения созаемщиков и ;
возможность получения кредитных карт с лимитами до 150 тыс. (неперсонализированная кредитка) и 200 тыс. руб. (персонализированная кредитка).

Основное преимущество – возможность погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Давайте разберем условия ипотеки в Сбербанке 2017 под материнский капитал и посмотрим, какие документы требуются для её оформления.

Рассчитать погашение кредита на калькуляторе

Отметим, что на сайте Сбербанка можно легко рассчитать ипотеку с материнским капиталом. Это делается с помощью онлайн калькулятора прямо на странице выдачи займа.

Как только вводятся данные (можно двигать ползунок) справа моментально показываются изменения по ежемесячному платежу. Пользователь может выбрать удобный вариант погашения ипотеки.

Получить низкую процентную ставку

На 30-летний срок можно получить до 30 млн. под ставку 7,9%, если выплатить 15%-ый первоначальный взнос. Однако ипотека от учреждения Сбербанк допускает использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, что является существенным подспорьем молодым семьям.

Узнать больше о том, как молодым семьям получить выгодный ипотечный кредит на новостройку или квартиру на вторичном рынке, предлагаем в этих статьях: и .

Для зарплатных клиентов годовая ставка уменьшается на 0,5 пунктов. Можно еще снизить этот показатель, если:

Застраховать жизнь/здоровье в компаниях, аккредитованных финансовым учреждением. Ставка сократится на 1%.
Регистрировать сделку электронно – 0,1%.
Купить квартиру у конкретных застройщиков – 2%. Правда, продолжительность кредитования сократится до 7 лет.

Есть у Сбербанка и особые условия:

Жилье должно стать собственностью кредитополучателя.
Все заемщики, кроме зарплатных клиентов, обязаны предоставить организации справку о платежеспособности с документом, подтверждающим их трудовую занятость.

Собрать требуемые документы

Если доход с трудовой занятостью подтверждаются, банк запрашивает наряду с паспортом, где должна стоять отметка о регистрации:

Если нет сведений о доходе, документ, свидетельствующий о личности получателя кредита:

загранпаспорт;
права;
военный билет;
СНИЛС;
удостоверения личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов.

Сбербанк требует дополнительные документы при оформлении квартиры в ипотеку с материнским капиталом: Госсертификат на МСК и Справку из ПФ РФ об остатке средств маткапитала. Документ предъявляется в кредитную организацию за 90 дней с момента одобрения заявки и имеет силу 30 календарных дней с даты оформления.

Пройти все этапы оформления квартиры

Процесс получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке состоит из ниже перечисленных этапов:

Вместе с заявкой в учреждение/офисы партнеров предоставляется перечень нужных документов.
Организация рассматривает заявление и выносит свое вердикт.
Если решение положительное, заемщик выбирает жилую недвижимость.
В Сбербанк предъявляется новый пакет бумаг, теперь уже на выбранный объект недвижимости.
Предоставляется чек, подтверждающий первоначальный взнос.
Подписывается кредитное соглашение.
Права на выбранную недвижимость клиент регистрирует в Росреестре.
Финансовый институт предоставляет кредитополучателю ссуду.

Проявляйте максимальную бдительность при прохождении всех этапов, чтобы не получилось так, что на каком-либо из них .

Предъявив документы для ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк, и закончив оформление, заемщик начинает вносить ежемесячные платежи, постепенно погашая долг.

Внести первоначальный взнос

После выдачи займа кредитополучателю дается 6-месячный срок на обращение в ПФ РФ и просьбу сделать перечисление в Сбербанк для погашения ипотеки материнским капиталом. Обычно МСК заменяет первоначальный взнос.

О чем еще нужно знать, используя материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке и является ли его наличие плюсом, предлагаем узнать от специалистов:

Заключение

Надо сказать, что сумма МК намного меньше стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по кредиту. Поэтому рекомендуется заемщику выбирать менее затратную и более ликвидную жилую площадь. Только тогда ипотека с материнским капиталом, предлагаемая учреждением Сбербанк, улучшит жилищные условия семьи.

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей. Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере. Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Требования банка соблюсти несложно:

Гражданство РФ.
Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям. После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

договор ипотечного кредитования;
справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
свидетельство на право собственности квартиры или дома;
письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

Перечень документов

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

Паспорта заемщика и созаемщика. В них должны быть отметки о регистрации.
Второй документ, который удостоверяет личность. Банк примет водительские права, удостоверение сотрудника МВД или других органов федеральной исполнительной власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
Справка о доходах заемщика и всех созаемщиков. Эти документы снижают проценты по кредиту. Их банк примет на своем бланке. Справка 2-НДФЛ из бухгалтерии за 6 месяцев тоже подтверждает доходы. Если есть дополнительные финансовые поступления или заемщик является ИП, то потребуется налоговая декларация. Договор аренды понадобится в случае, если кредитуемый гражданин сдает недвижимость. В этом договоре должны быть прописаны суммы выплат.
Копия трудовой книжки или трудовой договор. Они необходимы при подтверждении официальной занятости. Предоставляются всеми созаемщиками.
Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если в ипотеке участвуют родители, потребуется подтверждение родства. Для этого достаточно приложить свидетельство о рождении. При смене фамилии нужно и свидетельство о перемене фамилии.
Документы на недвижимость, которая будет передана в залог. Они нужны в том случае, если заемщик не планирует предоставлять приобретаемое жилье для обеспечения по кредиту.
Сертификат МСК и выписка из территориального отдела ПФР об остатке средств маткапитала. Эту бумагу можно представить в течение 2 месяцев со дня принятия банком положительного решения по заявлению.
Анкета-заявление.

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
Свидетельство о регистрации прав собственности.
Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Навигация по статье

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ - не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, .

Ипотека плюс материнский капитал

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок . Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Средства из сертификата можно потратить как на частичное или полное погашение задолженности перед Сбербанком, так и использовать в качестве первоначального взноса. Кроме того, средства можно использовать на покупку уже эксплуатируемого или строящегося жилья. Например, построить на средства новый дом нельзя, но зато можно купить индивидуальный дом, если только он будет пригодным для жилья.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год .
Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей . Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет . Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет .
При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1% .

Для новостройки действуют следующие условия:

Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей .
Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки . Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
Во время строительства возможно поручительство третьих лиц .

Так как ипотека подразумевает длительное сотрудничество между банком и заемщиком, первое, что сделает Сбербанк – это проверит клиента на соответствие требованиям, которые предъявляет организация.

А требованию будут следующими:

Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год , а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже . И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков , и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Возможно снижение ставки, но только при определенных условиях. К примеру, если вы получаете ЗП на карту Сбербанка, то ставка будет снижена до 0,5%. Если же будет совершена электронная сделка с помощью банка, то процентная ставка снизится еще на 0,1%.

Полный пакет документов для оформления кредита

Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
Паспортные данные.
Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

Сертификат на МК.
Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать , предоставив следующие документы:

, причем как в качестве копии, так и оригинал.
СНИЛС.
Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
Копия договора об ипотечном кредитовании.
Госрегистрация на жилое имущество.
Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
Выписка, взятая из домовой книги.
Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Заявление рассматривается 30 дней, а финансы на счет перечисляются в течение двух месяцев после подачи.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а . При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.